快速减少抵押贷款的10种方法

作者：乔纳森·拉塞尔

对于大多数人来说，住房贷款是他们一生中最大的投资——偿还巨额贷款同样令人生畏。这里有 10 种快速减少抵押贷款的方法，为您节省压力和利息。

寻找适合您需求的房屋贷款

选择房屋贷款时，并不总是只考虑利率。相反，请选择一种更适合您的需求并适合您的目标和生活方式的产品。例如，带有对冲账户的房屋贷款可能会带来比其他产品更高的利率，但从长远来看，通过将对冲账户中的资金与贷款相抵消，可能会为您节省更多资金。

谨慎选择介绍性利率（短期特惠利率）

早期，大多数贷款机构可能会提供有吸引力的介绍性利率（短期特惠利率），在初始特惠期结束后（通常是几年后）转向更高的浮动利率。请务必留意这些介绍性利率，因为浮动利率将决定您在未来 30 年内的还款额。此外，如果您在该固定利率期间改用较低的利率，您可能会被迫支付高额的退出费用。

支付额外还款

一种快速减少抵押贷款的行之有效的方法是，除了每月还款之外，只要有能力，就额外支付。通常，贷款机构将允许您每两周或每周还款，而不是每月还款，并且自 2014 年 1 月 10 日起，大多数抵押贷款不收取还款罚款。额外的还款不是简单地支付利息，而是用于偿还本金，从而降低您的欠款。通常，如果您欠的本金较少，您将收取较少的利息。

向贷款机构索取财务方案

通常要求贷款机构提供打包金融方案，包括免费信用卡、折扣家庭保险、免费交易账户或与财务顾问的免费咨询。尽管其中一些优惠在偿还房屋贷款时听起来像是小菜一碟，但每种节省都很重要。

考虑合并你的债务

利率上升不仅会影响您的住房贷款——您还可以看到汽车贷款、个人贷款或信用卡等信贷形式的利率也在上升。这可能会让你难以控制所有这些债务。

如果这种情况发生在您身上，您可能会考虑将您的债务合并到一个简化的还款中。这样做可能特别有益，因为信用卡和个人贷款的利率可能比您的住房贷款利率高很多。但一定要仔细检查，看看打破现有的贷款合同是否会让你付出退出费用。债务合并并不总是最便宜的选择。

考虑使用对冲账户

这是一个与您的房屋贷款相关的交易储蓄账户。对冲账户的余额通常会在计算您的住房贷款利息时从拥有的本金中扣除，从而减少您收取的利息并帮助您更快地还清您的利息和本金住房贷款。

短期再融资

为了有可能减少您的贷款年限并节省利息费用，您可以考虑寻找一个利率较低的新贷方——但首先要确定转换贷款的成本。除了转换到新贷款的可能建立费用外，您还可能需要为当前贷款支付的高额退出费用。

每年支付一笔额外的抵押贷款（考虑每两周支付一次）

每年支付额外抵押贷款的一种方法是削减不太重要的费用，这些费用可能会在一年中显着增加。您还可以通过比较您的互联网供应商、天然气和电力，甚至查看您的健康保险来确保跟踪您的家庭服务。这应该可以帮助您弄清楚在哪里可以削减您的费用，然后您可以将其用作额外的抵押贷款付款。

在这里可以帮助您的另一种策略简单而有效：考虑双周付款与每月付款。由于每年有 26 个两周且只有 12 个月，因此您将支付相当于 13 个月的付款。这将削弱利息和本金。

通过一次性付款减少您的余额

如果您获得了大笔奖金或佣金支票、继承的遗产或出售了不同的房产，那么您可以将收益用于您的本金余额。在 浮动利率和 固定利率 贷款的情况下，一次性付款可能是下一个最好的选择，这些贷款无法改动原始贷款合同。您必须确定是否可以向某些抵押贷款服务商添加额外的资金。如果允许并不产生罚金的前提下，您可以在本金和利息之间分配额外的钱，因为它会被分成每月的抵押贷款付款。

尝试改动原始抵押贷款合同

由于保留您现有贷款在同一家贷款机构，因此改动抵押贷款合同与转贷抵押贷款到不同银行是有区别的。对于改动抵押贷款合同，银行将调整您的还款计划以反映您一次性支付本金后的新余额，从而缩短您的贷款期限。改动原始抵押贷款合同的成本往往较低——这是一个主要好处。相比之下：改动原始贷款合同的费用通常为几百澳元，而转贷抵押贷款到不同银行的费用则为上千澳元。